沒有本錢可以做什么生意?想做生意，又沒有多少本錢的朋友們來說，這可是一件非常困擾的事情。如果你只有300元，你能把它變成100萬嗎?沒有本錢可以做什么生意?這并不是一件不可以實(shí)現(xiàn)的事情，下面就一起來看看沒有本錢可以做什么生意?怎么從300元變成100萬吧。

　　沒有本錢可以做什么生意?理財(cái)之前先“診斷”

　　“理財(cái)并不難，更不像大家所想的高不可攀，這方面我的妻子就是‘榜樣’?！敝v座一開始，曹幼非詼諧的語言，立即引來現(xiàn)場(chǎng)聽眾的響應(yīng)，氣氛立刻活躍起來。本錢低可以做什么，他說，妻子原來是文藝青年，根本對(duì)理財(cái)沒興趣，后來辭職回家后專門學(xué)習(xí)理財(cái)，目前的家庭理財(cái)水平比他都好。

　　“訣竅就是，除了學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，還要有一套科學(xué)的家庭理財(cái)方法，”曹幼非賣了個(gè)關(guān)子稱，“你要先清楚‘家底’，建議你先編制一份家庭資產(chǎn)負(fù)債表?！?/P>

　　在這個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項(xiàng)目大概包括現(xiàn)金、活期存款、基金、壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值、定期存款、股票、房地產(chǎn)、其它;負(fù)債則是信用卡未償余額、短期消費(fèi)貸款、汽車貸款、房屋貸款;還有就是凈值。其中，表格還要細(xì)分為家庭收支損益表和家庭儲(chǔ)蓄分析表。

　　例如，一個(gè)家庭的凈資產(chǎn)為89.68萬元，總資產(chǎn)是108萬元，那該家庭的償債比率就89.68/108=0.83，說明該家庭即使在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，也有能力償還所有債務(wù)。本錢低可以做什么，一般該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)該高于0.5為宜。如果太低，說明生活主要靠借債來維持;如果很高，接近1，說明還沒有充分利用自己的借款能力。

　　同理，負(fù)債比例應(yīng)低于0.5。而投資比率(投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn))應(yīng)保持在0.5以上，以保證家庭通過投資增加財(cái)富的能力，當(dāng)然年輕家庭該指標(biāo)在0.2左右就可以了。

　　通過以上工作，你就能知道自己的“家底”，知道家庭的“財(cái)務(wù)病因”。

　　沒有本錢可以做什么生意?家庭理財(cái)刻不容緩

　　不看不知道，家里財(cái)務(wù)問題真不少。想想未來，面臨的挑戰(zhàn)和必然開支，家庭理財(cái)刻不容緩。

　　除了結(jié)婚、買房、買車等消費(fèi)支出外，曹幼非指出，每個(gè)家庭幾乎都還面臨子女教育、退休、旅游度假等家庭支出，而這些也是家庭理財(cái)?shù)闹饕康摹?“我和妻子經(jīng)常討論誰先走(去世)的問題，退休之后還要靠自己，”曹幼非笑稱，“養(yǎng)兒防老不可靠，沒見那些‘啃老族’嘛?！贝送?，子女教育費(fèi)用的愈加沉重，也是家庭面臨的一大難題。

　　“通貨膨脹是存款的大‘天敵’?！彼忉?，1998年的100元購買力只相當(dāng)于1978年的27元，如果每年通貨膨脹5%，那2006年的1 萬元到2016年只剩下6千元左右的購買力，而在扣除利息稅及通漲后，你的存款將是負(fù)增長(zhǎng)。顯然，在當(dāng)前的低利率時(shí)代，存款并不劃算。

　　曹幼非認(rèn)為，對(duì)于今后幾年，家庭理財(cái)正是好時(shí)機(jī)，而理財(cái)策略至關(guān)重要。

　　沒有本錢可以做什么生意?家庭理財(cái)四大策略

　　很明顯，在家庭理財(cái)中，“天上掉餡餅”的事情是不會(huì)發(fā)生的。但曹幼非強(qiáng)調(diào)，或許正確的投資理財(cái)策略，就能出現(xiàn)“天上掉餡餅”的好事情。他建議，以下四大策略可供借鑒：

　　策略一：復(fù)利的力量不可輕視在理財(cái)投資中，資產(chǎn)收益增長(zhǎng)只有超過通脹的增長(zhǎng)，才會(huì)獲得絕對(duì)收益。對(duì)于投資者而言，關(guān)鍵就在于要尋找到打敗通貨膨脹的投資方式，而復(fù)利的力量尤其需要得到重視。

　　例如，同樣是1萬元錢，如果分別以4%和12%的增長(zhǎng)率，那資產(chǎn)翻番分別需要18年和6年，而就算是以9%的增長(zhǎng)率，翻番也只要9年時(shí)間。

　　策略二：分散投資增加回報(bào)在理想狀態(tài)下，10萬元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上，那25年后變成近43萬元，而將10萬元投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上，25年后將達(dá)到96萬多元。

　　策略三：長(zhǎng)期投資將波動(dòng)影響減至低

　　以美國(guó)市場(chǎng)為例，1年期投資賠錢的幾率為30%，而15年期投資賠錢的幾率就降低為零;中國(guó)股票市場(chǎng)9年就可降低為零。

　　策略四：投資越早越輕松。

　　沒有本錢可以做什么生意?百萬富翁不是夢(mèng)

　　我國(guó)比較常見的理財(cái)工具有股票、國(guó)債、外匯、儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)和開放式基金。相較于風(fēng)險(xiǎn)、門檻、操作難度等方面，曹幼非推崇基金，但他并不排斥其他理財(cái)工具，因?yàn)椴煌耐顿Y市場(chǎng)、家庭有著不同的投資機(jī)會(huì)和偏好。

　　之所以推崇基金，曹幼非認(rèn)為，針對(duì)投資新手、單身貴族、年輕夫婦、希望提早退休人士等，采用“基金定投”方式理財(cái)，就像銀行的零存整取。本錢低可以做什么，為此，他作了一個(gè)比較，從2004年7月1日開始到今年6月30日，成長(zhǎng)型基金的收益率高達(dá)59%，而同期股票、債券、儲(chǔ)蓄的收益率分別只有 19%、16%、2%。

　　此外，類似于中國(guó)、印度這樣的新興市場(chǎng)，股票投資機(jī)會(huì)就非常多。曹幼非自己就進(jìn)入印度股市，而且收益不菲。他坦言，中國(guó)股市的機(jī)會(huì)也不少。房地產(chǎn)項(xiàng)目比較特殊，他在上個(gè)世紀(jì)80年代曾建議朋友買房子，結(jié)果沒被采納，而大約10年后，朋友同樣的錢買的房子大小只有當(dāng)時(shí)的四分之一，類似的故事在中國(guó)也會(huì)上演。

　　為此，曹幼非做了一個(gè)簡(jiǎn)單推算：只要你每日將10元放進(jìn)瓶子內(nèi)留著不用，一個(gè)月可儲(chǔ)存300元，每年可儲(chǔ)存3600元。倘若你繼續(xù)儲(chǔ)蓄，便會(huì)在 277年后存100萬元了!不過，如果每年年底將這些存款用作投資，以過去30年美國(guó)S&P500指數(shù)(測(cè)量美國(guó)前500大公司股票市場(chǎng)表現(xiàn)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn))年平均報(bào)酬率12%計(jì)算，只須31年你便可成為百萬富翁!

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